…::: Własny dom :::…

Posts Tagged ‘EXPANDER’

Wspólpracę z doradcami finansowymi musimy oprzeć na kilku zasdach.

Zasada pierwsza – „zbadaj” doradcę

Doradztwo polega na wydawaniu opinii, sugerowaniu określonych działań, sugerowaniu produktów danej instytucji. Pośrednictwo ma na celu doprowadzenie zamknięcia transakcji. Przede wszystkim gromadzenie dostarczanych przez klienta dokumentów i przesyłanie ich do banku.

Trzeba wyczuć kim jest Twój konsultant? Czy „sprzedaje” Ci produkty (najczęsciej powiązane ze swoja instytucją), czy szuka innych lepszych rozwiązań? Czy jest doradcą dbającym o relacje z klientami, czy żerującym na ich niewiedzy rekinem? Odkryj w swoim pośredniku doradcę, albo podziękuj za usługę.

Zasada druga – doradzi i nie załatwi?

Drugi poziom oceny profesjonalizmu doradcy polega na sprzawdzeniu czy tylko poleca coś czy załatwia nam to. Może ładnie mówić o rynkach finansowych, giełdzie i kredytach. Ale przy braku skrupulatności, dokładności, dobrej organizacji pracy Twoja sprawa polegnie. A to okaże się, że zabrakło podpisu na jednej stronie, a to zaginął jakiś dokument, a to proces się wydłuża, itd.

Po trzecie – nie wierz we wszystko co powie

Nie wolno pod żadnym względem wierzyć w obiecanki doradcy.  Konsultant może przecież odejść i zostawić portfel swoich klientów, a więc i Ciebie z całym dobrodziejstwem sprzedanych wcześniej produktów finansowych. Nie licz na zaserwowanie przez firmę „dobrego zamiennika”. To nie zadziała. Żadna z firm nie oferuje umowy regulującej warunki zarządzania Twoimi finansami, co de facto stanowi podstawowy problem w relacjach klient – doradca.

Po czwarte – miej swoje wymagania

Wprawdzie nie płacisz z góry za usługę pośrednictwa. Ostatecznie jednak doradca weźmie swoją prowizję od sprzedaży. Bez pracy jednak nie ma kołaczy. Na każdym etapie załatwiania sprawy nie bój się wymagać obsługi na najwyższym poziomie. Jeżeli jej nie otrzymasz powiadom przełożonych konsultanta. Zadbaj o swój interes – nikt za Ciebie tego nie zrobi.

źródło: comperia.pl

Na kolejnym spotkaniu z przedstawicielem Expandera ustaliliśmy konkretne kryteria odnośnie kredytu tj.

• kwota kredytu – z projektu wynika, że musimy wziąć 230.000 zł kredytu (kwota wymagana aby dokończyć inwestycję)
• okres na jaki chcemy wziąć kredyt – w naszym wypadku jest to 30 lat

Po krótkiej rozmowie przedstawiciel wyliczył nam zdolność w poszczególnych bankach, potem wybrałem trzy najlepsze banki i na podstawie powyższych danych wyliczone zostały wysokości rat, wysokość odsetek do spłacenia, prowizję, ubezpieczenie. Na otrzymanych materiałach zostały podane również inne warunki dotyczące kredytu.

Teraz musimy się zastanowić nad wyborem konkretnej oferty do dnia 9 marca 2009, wtedy to będzie się z nami kontaktował przedstawiciel Expandera, do tego czasu musimy jeszcze załatwić kilka spraw m.in. własnego rzeczoznawcę.

Dnia dzisiejszego odbyłem spotkanie z doradcą finansowym Expandera, rozmowa wstępna w poszukiwaniu odpowiedniego kredytu hipotecznego polegała głównie na poszukiwaniu banków w którym spełniamy zdolność kredytową. Po wstępnej analizie doradca wydrukował mi wstępne warunki kredytowe trzech banków: BGŻ, Kredyt Banku i ING Banku Śląskiego. Na konkretną rozmowę przydzie czas dopiero wtedy gdy otrzymamy pozwolenie na budowę. Wtedy to zostanie przeprowadzona analiza wartości całej inwestycji, po tym dopiero wtedy przyjdzie czas na szczegółowe wyliczenia rat kredytowych na poszczególne okresy spłat kredytu. Kolejne spotkanie zaplanowane jest mniej więcej na początek lutego.